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諾亞財富“踩雷”承興國際 誰該負責?投資者怎么辦?

發布時間:2019-07-11 22:34

作者:記者李思

  諾亞財富34億元“踩雷”承興國際事件目前陷入“羅生門”。不僅諾亞財富及其旗下歌斐資產、承興國際控股等紛紛“甩鍋”,京東、蘇寧易購等涉及方也均表示,此次“踩雷”系列基金的投資標的,是廣州承興涉嫌偽造合同進行詐騙,與自身無關。此次“爆雷”事件暴露出了哪些問題?投資者又該怎么辦?
  風控漏洞值得關注
  據了解,此次“爆雷”基金的交易結構為:廣東承興控股集團有限公司銷售貨品形成應收賬款,由北京京東世紀貿易有限公司確認款項,將應收賬款轉讓至該基金賬戶,并由基金賬戶向廣東承興支付轉讓價款。隨后,再由京東付款至管理人歌斐資產設置的專項匯款賬戶,并由該賬戶劃款至基金賬戶。交易過程中,有融資主體回購擔保等。
  對此,京東方面表示,近期在警方調證過程中,警方出具了多份所謂承興與京東未結賬款的確認函,經核實均為偽造。而承興國際此前亦公告稱,和廣州承興無關系,集團與京東未簽訂合同。由此分析,京東與承興國際不存在34億元債務關系或更為接近事實,但其中暴露出的風控盲點和漏洞仍值得關注。
  “從目前情況看,廣州承興及其實控人羅靜不能履行如期兌付,需要承擔連帶責任。同時,諾亞財富的風控的確存在較大的瑕疵,在責任認定上,還需要進一步等待公安機關的調查結果。”零壹研究院院長于百程對《上海金融報》記者表示,應收賬款融資是供應鏈金融中最常見的融資手段,一家企業如果和另一家企業有供貨合同,企業可就合同形成的應收賬款進行轉讓或質押,融資方相當于提前拿到了回款。如果被供貨方是一家大型的知名企業,資金出借方會認為其還款有保障,獲得融資的概率也更高。但是,該融資模式極易被虛假的業務合同‘蒙混過關’。”
  “不同資產的風控手段不同,私募基金面向高凈值客戶,其資產標的均較大,大額資產風控最重要是多方交叉驗證和評估真實償還來源,與小額分散資產主要評估借款人還款意愿的風控有很大差異。”網貸之家研究院院長張葉霞在接受《上海金融報》記者采訪時表示。 
  投資者該怎么辦?
  目前來看,不論責任認定的具體承擔方是誰,投資者總是"很受傷"。
  "針對歌斐創世核心企業私募基金延期事件,我們已成立專項處理小組全力處理,對購買該基金的投資者會進行定向溝通和信息披露。"諾亞相關負責人對《上海金融報》記者表示。
  據該諾亞財富人士透露,針對本次受影響的基金產品,將根據相關法規整體延期半年到一年。同時,為妥善處理風險,諾亞財富已啟動對存續期內其它產品的深度排查,截至目前未發現同類問題。同時,諾亞還采取了一系列措施,包括發出催款函,要求付款方根據債轉協議履行還款義務;就已經到期的基金,對相關方提起了刑事和司法訴訟;向行業協會與監管單位進行備案等。
  "從諾亞財富與投資者簽訂的合同看,諾亞只是一個信息撮合平臺,類似于P2P中介機構。本質上,投資者是與底層資產持有者簽訂了合同,'爆雷'只是產品層面的問題,諾亞財富不負有'剛兌'義務。"某金融業內人士對《上海金融報》記者表示。
  "目前,業內的確有部分資管公司與網貸公司進行合作,由網貸平臺為資管公司提供資金渠道,但從法律層面講,如果網貸平臺對資產端的真實情況不知情,即使資產端存在'弄虛作假'的情況,網貸平臺也不應該承擔責任。"北京德和衡(上海)律師事務所合伙人劉欣杰在接受《上海金融報》記者采訪時表示,"但每個案情需要具體情況具體分析,沒有深入到內部,是無法了解的。"
  如果"爆雷"事件最終被定性為涉嫌詐騙,投資者該如何盡可能地避免損失呢?"首先,保存和整理注冊、交易記錄尤其是入金記錄;其次,保存交易文件如產品名稱、借款人身份、合同等;第三,詳細統計損失金額。必要情況下,應報警并協助警方查封、凍結借款人資產、資金等。"中倫文德律師事務所高級合伙人陳云峰建議。

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