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誰成就了“欺詐圣手”?

發布時間:2019-07-08 22:36

作者:畢丹丹

  近幾年,中國金融市場甚不平靜,諸如P2P“爆雷”、私募“跑路”等現象屢見不鮮,其中不少被定性為金融詐騙案,被“坑”至血本無歸者大有人在。這里,“小金”舉一個時隔不算久的案例,大家應該都還有點印象。
  2017年7月份,一則《90后美女頭目詐騙中國40萬人300億》的新聞成為各大媒體頭條。報道稱,時年26歲的IGOFX中國區總代理張雪嬌,與馬來西亞籍丈夫合謀,在短短半年內招收逾40萬名投資者后,于2017年6月11日卷款300億元人民幣跑路,至今杳無音訊。她所犯下的這起“中國史上最大規模金錢游戲詐騙案”,亦被稱為“龐氏騙局”。
  什么是“龐氏騙局”?“龐氏騙局”是對金融領域投資詐騙的稱呼,這種騙術由一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人“發明”,在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢向老投資人支付利息和短期回報,以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資資金。
  那么,IGOFX是什么機構?這個號稱總部設在新西蘭的“一站式外匯交易平臺”,實為一家打著“躺著賺美金”口號的虛假外匯公司,其通過每周派息及“人拉人,獲獎勵”的金字塔系統,迅速吸引中國各地民眾投資。事實上,投資者的資金根本就沒參與到真正的外匯大盤交易中,IGOFX只是開出假單來欺騙他們。最終,投資者損失慘重。
  “龐氏騙局”在國內并不鮮見,除張雪嬌案件外,大家還記得2017年發生的“錢寶網”案件吧。2017年12月,“錢寶網”實際控制人張小雷投案自首,揭開了一個非法集資數百億元的騙局,同時也引發了行業地震。2019年6月21日,南京市中級人民法院以集資詐騙罪名,判處被告人張小雷15年有期徒刑。隨著張小雷當庭認罪不上訴,這場500億元的世紀騙局終于告一段落。
  其實,金融詐騙案不單單發生在我國,就算在擁有成熟金融市場的歐美國家,同樣防不勝防。
  本期,“小金”為大家推薦的是一部取材于真實案件,涉及典型“龐氏騙局”的美國傳記犯罪片《欺詐圣手》。該片改編自《紐約時報》記者戴安·亨里克斯的同名小說,講述了轟動華爾街的金融巨鱷伯尼·麥道夫設下巨大的騙局,非法獲利650億美元,后被判處150年監禁的故事。
  東窗事發前,麥道夫一直都是金融天才般的存在。他曾是華爾街證券經紀明星,擁有數億美元資產;他擔任過納斯達克主席、美國國家證券業監督管理總局主席,以及美國全國證券交易商協會會長……2008年美國次貸危機爆發時,只有他的客戶還在賺錢。不夸張地說,當時全美國的人都希望把錢投進麥道夫名下的基金。哪怕投資門檻高達動輒上億美元,來找他的人仍絡繹不絕,有些人甚至把“一家一當”全部投入。因為他們相信投資麥道夫的基金,每年會獲得高昂收益,從而發家致富。
  然而,所有的一切都是假象。投資人以為的麥道夫名下那家很大的基金公司,實際只有一個簡陋的辦公室。而他們之前拿到的高額收益,都是別人投進來的本錢。如果沒有2008年那場金融危機,從麥道夫所謂的基金里撤資的人太多,這場“龐氏騙局”不知何時才會被發現。
  一場持續20多年的騙局,為何一直未被拆穿?表面上,這是外部因素和內部因素共同作用的結果。外部因素來自于美國政府部門監管不力。他們曾數次調查麥道夫的公司,卻一無所獲。投訴人馬可波羅斯甚至從2000年5月份開始,就向美國證券交易委員會提交證據,請求調查麥道夫的“龐氏騙局”,但后者并未及時跟進。麥道夫在監獄里接受記者采訪時表示:“其實,證券交易委員會的人只需打一個電話,就可以發現一切都是偽造,我的賬戶里沒有一分錢,可他們不會打電話的。”
  內部因素在于麥道夫騙術“高明”。他對美國證券監管規則漏洞的熟諳,是騙局能夠持續多年的原因之一。正如麥道夫所言:“我比絕大多數人都要了解規則,因為其中大部分都是我起草的……”
  不過,支撐這一“龐氏騙局”的最根本原因,在于人性中的過度貪念。換句話說,麥道夫欺詐的650億美元,乃由貪念“堆砌而成”。
  首先,這場驚天騙局的始作俑者麥道夫,就是最大的貪念“發源地”。作為受人敬仰的“金融大亨”,他早已實現財務自由,卻仍擋不住對金錢的無限貪欲,選擇了違法犯罪的道路。甚至,麥道夫連自己的親人都沒放過,騙取了他們大量的投資資金。其次,作為這場騙局受害者的廣大投資人,因受高額回報誘惑,沒人愿意調查這一切的真偽,可謂也是被自己的無限貪念所禍。影片中有這樣一幕:一次宴會上,一位投資人想從麥道夫的“基金”里撤資2億6千萬美元。當麥道夫正在發愁怎么彌補撤資引起的“窟窿”時,另一位投資人里克賈維斯找上門來,稱自己剛退出一家企業,手里有1億美元,想投資麥道夫公司的基金產品。這正中后者下懷!為套取里克賈維斯更多的資金,麥道夫表示這一季度的基金已被訂完,除非里克賈維斯能出更高價格他才會考慮。就這樣,里克賈維斯最終被誘騙拿出了4億美元。
  值得一提的是,在因貪念而陷入騙局的投資人中,還不乏一些大型金融機構,如桑坦德銀行、蘇格蘭皇家銀行、匯豐銀行、瑞士銀行、法國巴黎銀行等。這些機構都不是投資新手,對投資市場運作都有豐富經驗,更有專職部門負責評估投資及貸款風險。然而,他們也像普通投資人那樣,輕易墮入麥道夫設下的“金融天仙局”,被騙取數以億計甚至十億美元計的資本,令股東蒙受重大虧損。
  落得這樣的下場,麥道夫固然是罪魁禍首,但你能說機構沒有被自身追逐利潤的貪念所惑嗎?!這里,需要提一提麥道夫在監獄里對前來采訪他的記者說的話:“如果投資者不貪婪,也不會落得如此下場……”
  影片最后的鏡頭,停留在麥道夫的面部,在長達幾秒的特寫后突然結束。顯然,導演這樣做的目的是要留給觀眾無盡的反思。
  事實上,貪婪并不可怕,它是資本市場的一大原動力。但是,對資本貪婪逐利的本質有必要加以約束。而麥道夫,和影片中那些主動“入甕”的機構投資者,則完全成為被欲望控制的奴隸,喪失了理性,忘記了風險。如同一只蒼蠅面對一罐蜂蜜,明知深陷便萬劫不復,卻仍抵擋不住甜蜜的誘惑,哪怕享受那片刻的歡愉。最后的結局,就只能是在痛苦中消逝了所有。
  最后,“小金”想提醒大家,投資有風險,出手須謹慎!貪念泛濫時,可能正如臨深淵!

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