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社區銀行除了“關門”還可有其他出路

發布時間:2019-07-08 22:36

作者:馮海寧

  據央視網7月7日報道,近幾年,一些大城市的社區銀行頻頻出現關門潮。今年5月,北京地區就有4家股份制商業銀行的20個社區支行網點終止營業。日前,在北京市朝陽區一個小區的底層商鋪,央視網記者找到一家一個多月前剛剛停業的社區銀行,銀行的標牌已拆除,門上張貼了醒目的停業通知。周邊商戶說,這家社區銀行網點突然停業,至于關門的原因,他們也不了解。
  由于解決金融服務“最后一公里”問題,社區銀行曾被廣泛看好。尤其2013年,原銀監會印發《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》后,社區銀行大量涌現。但自2017年起,社區銀行在一些城市頻頻關門,去年和今年則有更多社區銀行退出市場。
  說實話,這是誰也不愿看到的現象。對社區居民和周邊中小企業而言,社區銀行終止營業意味著辦理存款、貸款等業務沒有以前方便。尤其中老年人更喜歡實體銀行,有疑問能當場咨詢,拿著紙質憑證也感到安全。但社區銀行說關就關,撤之前也不“打個提前量”告知公眾,不啻讓金融服務“最后一公里”又變回原先的“十公里”。對銀行來說,關停社區銀行則屬無奈之舉,有的因為房租上漲,成本太高,難以維系;有的緣于客流冷清,無法支撐運營成本。
  不過,今年兩會政府工作報告明確提出,以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。由此,一邊是“關門潮”持續,另一邊政府工作報告要求繼續發展,這種情況下該如何看待社區銀行?問題擺在眼前,有關部門應深入思考,拿出有效“藥方”。
  筆者認為,對于部分社區銀行關停,應從多個角度客觀看待。站在市場角度,“關門潮”在意料之中,畢竟當初社區銀行一擁而上,意味著從數量、布局到定位都埋下隱患。從某種意義上說,“關門潮”是市場回歸理性,淘汰不符合需求的東西。
  幾年前,居民通過網銀、手機銀行等電子渠道辦理業務還不像今天這么普及,社區銀行可發揮近距離滿足社區居民金融需求的作用。而今,隨著移動支付快速發展,居民辦理現金業務的需求降低,社區銀行客流自然越來越少,難以支撐正常運營。當各家銀行紛紛根據市場變化,把重心轉向App等新興金融服務模式,加上傳統網點運營成本高、社區銀行吸儲難,難免不再將社區銀行看作“香餑餑”。
  站在銀行角度,首先,當初一些社區銀行網點選址就不合理。比如,有的銀行對“社區”概念不清,只簡單地把居民小區當成社區。又如,一些銀行未充分調查社區周邊小企業和居民金融需求就倉促“上馬”,在缺乏清楚認識的情況下做出的決策,怎么可能科學?其次,按說社區銀行服務應有別于傳統分行、支行網點,重點須在立足社區服務的基礎上,拉近與居民之間距離。但很多社區銀行往往設計為“縮小版”、“簡化版”支行網點,服務毫無特色,也是導致日后難逃關停“命運”的一大因素。瞧,盡管“關停潮”蔓延,卻不是所有社區銀行都乏人問津。據媒體報道,同樣位于北京市朝陽區的某股份制商業銀行賽洛城社區支行,設置寵物等待區、便民服務區、兒童服務區,并提供免費收貨點、存錢額度積分兌換商品等特色服務,獲得周邊社區居民廣泛認可。
  可見,社區銀行雖面臨生存壓力,但不宜說關就關,還可以有其他出路。對此,銀行要科學規劃,有關部門也應加強引導,出臺實質性鼓勵措施,如推廣一些成功的社區銀行展業經驗、統一規劃布點,或者通過減稅、補助租金、獎勵創新等方式降低運營成本,這樣既防止社區銀行扎堆,又避免其紛紛撤離后,給居民留下金融服務的“空白”。

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