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警惕非法“第四方支付” 警方:不要隨意掃來源不明二維碼

發布時間:2019-07-11 22:34

作者:記者畢丹丹

  當前,支付寶、微信等“第三方支付”平臺極大便利了人們的生活。面對網絡支付的高效便捷以及群眾消費習慣的改變,網絡賭博等網絡黑灰產業蠢蠢欲動,而非法“第四方支付”則成為了網絡黑灰產業眼中的“香餑餑”。
  近日,公安部在北京召開新聞發布會,通報了全國公安機關“凈網2019”專項行動典型案例。其中,福建警方破獲一起利用非法“第四方支付”平臺幫助境外賭博網站進行“洗錢”案,抓獲犯罪嫌疑人42名,凍結涉案資金580余萬元。那么,什么是“第四方支付”平臺?其出現的原因有哪些?又該如何防范?
  非法“第四方支付”浮出水面
  2018年5月份,福建公安機關網安部門發現,以肖某等人為首的犯罪團伙大肆利用非法“第四方支付”平臺幫助境外賭博網站進行“洗錢”活動,隨即成立專案組開展立案偵查,迅速查明為肖某團伙提供非法資金結算通道的系北京某科技公司。該公司無正規注冊的“第三方支付”平臺牌照,利用肖某提供的“四件套”(包括銀行卡、手機卡、身份證、密碼器)等公民信息批量注冊支付寶、財付通等網絡支付賬號,搭建多個非法支付平臺,幫助肖某團伙大肆進行“洗錢”違法犯罪活動,并從中抽取千分之二至千分之五的傭金。
  2018年12月份至2019年1月份,專案組在福建、北京、河北等地陸續開展收網行動,抓獲公司股東倪某等主要犯罪嫌疑人42名,凍結涉案資金580余萬元,一舉搗毀了為網絡黑灰產業提供資金通道的“第四方支付”平臺。
  除了公安部通報的利用“第四方支付”平臺洗錢案例外,涉及此類招數和模式的相關案件不勝枚舉。
  今年4月初,溫州警方成功摧毀一個為賭博網站提供充值、提現等服務的“第四方支付”平臺,共抓獲犯罪嫌疑人31名。據調查,易捷科技工作室、易支付聚合支付平臺、TT支付等“第四方支付”平臺與賭博人員進行結算,主要的方式是通過賭博網站上提供的二維碼支付、網銀轉賬等方式進行充值和兌現賭資,最終匯入賭博網站的相關賬號中。
  而上述“第四方支付”平臺均無支付牌照,短短7個月,這些平臺的非法資金流水達7億元。
  福建省南平市順昌縣公安局網安大隊教導員黃浩在新聞發布會上介紹,所謂“第四方支付”平臺是指未獲得國家支付結算許可,違反國家支付結算制度,依托支付寶、財付通等正規“第三方支付”平臺,通過大量注冊商戶或個人賬戶非法搭建的支付通道。通常情況下,使用這些非法支付平臺的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團伙、人員。為規避監管,他們只能通過非法支付平臺層層轉賬。
  “‘第四方支付平臺’是‘第三方支付’平臺服務的拓展,其聚合了各種‘第三方支付’平臺的接口,具有‘第三方支付’無可比擬的靈活性、便捷性。”北京市中倫文德律師事務所合伙人、稅法專業委員會主任朱傳爐告訴《上海金融報》記者,
  比如,去商場購物,消費者可在支付寶或微信二維碼中,選擇其一掃碼付款即可。但現在,通過“第四方支付”平臺,消費者只要掃一個聚合二維碼,就可以實現支付寶或微信付款。
  曾在支付領域工作三年的李默(化名)指出,犯罪嫌疑人依托空殼公司申請一些“第三方支付”平臺通道,以幾萬元價格購買了“第四方支付”軟件的源代碼,通過空殼公司收取資金。隨后犯罪嫌疑人將這部分資金轉入“干凈”的“第三方支付”賬戶,再轉入其指定賬戶。若資金規模大,則需要多個賬戶加長周轉鏈條。整個轉移路徑較為復雜,正規的“第三方支付”平臺不容易發現痕跡,降低了監測風險。
  值得一提的是,到目前為止,“第四方支付”多以正規平臺為主,主要在從事正常運營活動,但因其準入門檻和運營規范不甚健全,才導致部分平臺淪為非法通道。李默認為,只要“第四方支付”平臺不碰二清(無證機構以平臺對接或者大商戶接入支付機構或商業銀行,留存商戶結算資金,并自行開展商戶資金清分結算)、資金池、跑路挪用,按照監管要求穩扎穩打,其實有巨大的發展空間。
  杜絕非法經營需各方出力
  其實,“第四方支付”平臺的發展及風險早已引起了有關部門的關注。2017年1月22日,中國人民銀行發布《關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》;同年2月20日,中國人民銀行發布《關于持續提升收單服務水平規范和促進收單服務市場發展的指導意見》;今年1月31日,最高人民法院、最高人民檢察院發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》,對非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯犯罪行為的界定和定罪量刑標準等內容進行明確;今年3月23日,中國人民銀行網站發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項通知》指出,“不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺,互聯網銷售彩票平臺,非法外匯、貴金屬投資交易平臺,非法證券期貨類交易平臺,代幣發行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結算服務。”但是,這些非法第四方支付平臺往往以“合法”面目示人,通過層層偽裝逃避監管。
  非法“第四方支付”平臺具有一定的生存基礎。“一方面,金融科技的迅猛發展為‘第四方支付’平臺提供了技術‘土壤’,解決了這些平臺的相關技術性難題。另一方面,人們對支付手段的便捷性要求越來越高,但‘第三方支付’平臺在某些方面的便捷性還存在不足,增加了人們對‘第四方支付’平臺的需求。而且,面對‘第三方支付’平臺的嚴格審查,部分非法機構試圖通過‘第四方支付’進行違法犯罪經營活動。”朱傳爐指出,此外,部分持牌的“第三方支付”機構為了獲取很多的額外利益,甚至同這些違法平臺沆瀣一氣,縱容或默許“第四方支付”平臺參與非法經營活動。
  杜絕非法經營活動,需各方共同努力。朱傳爐表示,對“第三方支付”平臺而言,應做好自律管理,強化對“第四方支付”的審核力度,包括其合法性和合規性;監管部門應加強對此類違法違規行為的打擊力度,加大金融知識的普及強度,同時,建立“第三方支付”平臺連帶責任制度,防止其成為非法“第四方支付”的推手;個人應主動提高自身風控意識,認準合規合法的網絡支付平臺。
  另外,黃浩提醒群眾,由于“第四方支付”平臺沒有支付許可牌照,且由個人組建,沒有資金安全保障,因此不要輕信平臺虛假宣傳,不要隨意掃來源不明的支付二維碼,避免將個人資金轉入此類非法支付平臺,謹防上當受騙或個人財產損失。另外,在下載安裝相關手機軟件時,如發現涉嫌賭博、色情等內容,要不參與、不傳播,并積極向警方舉報相關線索。

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