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產品、風控、融資“一個都不能少” 保險為科創企業撐起“保護傘”

發布時間:2019-07-11 22:34

作者:記者李茜

  近年來,以技術升級、科技創新為代表的新興產業正逐漸成為中國經濟增長的“新引擎”。然而,與傳統產業相比,新興產業的風險往往更高,更需要保險為之“保駕護航”。專家表示,通過一系列保險機制,科技創新企業可減少“后顧之憂”,更自信地創新或使用新技術。
  產品創新支持高端制造業“做大做強”
  近期,財政部、工信部、銀保監會聯合印發《關于進一步深入推進首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點工作的通知》(以下簡稱《通知》),擬為該項保險創新加碼。
  “《通知》最大的變化是引入了‘首年度裝備’的概念,即‘部分關鍵零部件和小型關鍵裝備覆蓋范圍擴展到用戶在首年度內(即從用戶首次購買之日至當年12月31日期間)購買使用的同品種、同技術規格參數的裝備產品’。”作為目前市場上首臺(套)保險的主要承保機構之一,中國人保財險相關人士對《上海金融報》記者表示,“過往投保首臺(套)保險的客戶主要集中在大型裝備制造業企業,像關鍵零部件、醫療專用裝備等生產企業,如果只允許投保前三臺(套)或首批次,并不能有效轉嫁企業的風險。引入‘首年度裝備’補償機制后,能有效提高關鍵零部件和小型關鍵裝備生產企業的投保積極性。”
  記者了解到,運用首臺(套)保險機制助力重大技術裝備發展,是國家在工業領域應用市場化機制支持裝備制造業的發展所做的重要嘗試。自2015年該項保險創新試點落地以來,保險行業積極嘗試,目前試點工作的成效漸顯。
  人保財險相關人士表示,試點4年來,人保財險在用戶訂購和使用國產重大技術裝備的風險控制和分擔等方面持續推進,取得顯著成效:一是促進市場銷售,擴大推廣應用(通過保險機制的放大效應,利用不到50億元的保險補償資金拉動了近2000億元重大技術裝備合同的簽訂);二是增強用戶信心,促進新技術轉化;三是協助企業化解糾紛;四是及時賠償損失,平滑財務風險;五是釋放質保資金,減輕資金占用壓力(試點工作推動后,原有低效率的質量保證金模式正逐步被市場化的保險補償新模式所替代)。
  “下一步,人保財險擬結合試點經驗,針對不同領域積極研究制定差異化的承保方案及費率,更加科學合理地推動首臺(套)保險,如將針對新型輕工機械、大馬力農業裝備及醫療專用裝備等前期政策參與度較低的領域開展專題研究,推動保險補償政策在上述領域發揮出更大作用。”上述人士表示,“此外,人保財險還開發了機器人、人工智能、環保裝備、文化裝備、知識產權等一系列保險產品。通過對細分領域的研究并開發對應的專屬產品,可更有針對性地滿足特定領域企業的風險轉嫁需求,更好地發揮保險助力我國裝備制造業務發展的作用。”
  據悉,隨著首臺(套)保險機制逐步成熟,越來越多的保險企業正加入保障供給方的行列。2018年11月,銀保監會更新了首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點共保體保險公司名單,人保財險、太平洋產險、平安財險、中國大地保險等17家財險公司位列其中。
  提供多樣化風險管理方案
  除在助力高端、重大裝備制造業等領域發力外,在服務科技創新企業方面,保險業近年來也是亮點頻現。
  例如,國家知識產權局日前與人保財險續簽知識產權保險戰略合作協議,雙方計劃在支持建設知識產權保險產品創新實驗室、推進知識產權質押融資保證保險等方面深入合作。數據顯示,截至2018年底,人保財險知識產權保險累計為近1萬家企業、超過1.7萬件專利提供了逾306億元風險保障,助力科技型中小企業通過引入保險機制的專利質押方式獲得融資超4.7億元,其中超過1000萬元由險資直接投放。
  又如,今年4月底,太平科技保險首單知識產權綜合險正式落地,進一步推動了知識產權保險發展。太平科技保險是國內首家專業科技保險公司,業務范圍包括承保與科技企業相關的企業/家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶/貨運保險等。

  不僅是保險公司,地方政府也積極行動。2018年底,寧波在全國首推科技型企業研發費用損失保險,為高風險的科技型企業“兜底”。據悉,該項目的保險合作方為中華財險,具體模式為當企業的研發成果未能通過后續試驗、未能形成新產品、不能贏得市場等項目失敗情形出現,保險公司即按合同規定賠償研發費用、關鍵設備(設施)損失費用等。該項目由企業自行投保,政府3年引導期內分別給予80%、70%、70%的保費補貼。業內人士認為,該項目通過商業保險機制幫助高風險科技型企業降低研發投入費用損失風險,可進一步激發科技型企業研發投入和自主創新熱情。
  人保財險相關人士指出,科技創新、提高產業核心競爭力的關鍵在于技術迭代更新,但創新成果轉化的過程難免存在風險,保險的最大作用就是為這些致力于科技創新的企業“保駕護航”,讓企業可以更自信地去創新,讓購買新技術企業可以更放心地去使用。
  險資投資力度有望加大
  作為資本市場重要的參與方,保險資金對科創企業的支持力度正持續增強,而即將上市的科創板有望成為險資“大顯身手”的重要舞臺。
  銀保監會副主席梁濤近日表示,銀保監會支持保險資金投資科創板上市公司股票,通過新股配籌、戰略增發和場內交易等方式參與科創板股票投資,進一步優化保險資產配置結構,服務科技創新企業發展。
  “目前險資正積極參股科創板股票的‘打新’。”滬上某保險資管公司人士對《上海金融報》記者表示,“從創業板的經驗看,科創板開板初期很可能遭遇‘爆炒’。對于險資來說,短期內在戰術層面不會大幅提升科創板股票的配置比例,但有望擇時擇股地積極參與科創板股票的交易性機會。后期,隨著科創板股票估值回歸合理,險資有望逐漸加大戰略和戰術層面的配置力度。”
  “在科技創新企業股權投資方面,當前行業參與度較深的主要是中國平安和中國人壽等大型保險集團,絕對投資規模或達數十億元。險資投資科技創新企業,一方面是為了發揮與保險主業的協同,搶抓金融科技發展機遇;另一方面則為了分享我國科技創新行業的成長紅利,賺取財務收益。因此,在投資標的選擇上,除了傳統的螞蟻金服等信息技術企業外,也會重點參與同保險主業相關的健康、醫療、汽車等領域的科技創新企業。從風險收益特征看,一些融資輪次較高、經營從成長期進入成熟期的科技創新企業更適于險資投資,但為搶抓金融科技創新發展機遇,業內也有部分機構會投資處于A輪、B輪等風險較高的科技創新企業。”上述人士進一步表示,“未來,險企在科技創新領域的投資比例有望逐漸提高。此外,險資還會積極通過認購相關科創企業的優質高等級信用債,為相關企業提供融資支持。”

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